مقاله ترجمه شده شمول مالی مبتنی بر فین‌تک و ریسک‌پذیری بانک‌ها: نقش مقررات در جنوب صحرای آفریقا

سال نشر: ۲۰۲۴

نوع نگارش مقاله: علمی پژوهشی (Research articles)

تعداد صفحه انگلیسی: ۱۸  صفحه PDF

تعداد صفحه ترجمه فارسی:  ۲۷  صفحه WORD

دانلود رایگان مقاله انگلیسی

کد محصول: H1073

نام ناشر (پایگاه داده): امرالد

نام مجله:   Journal of Economic and Administrative Sciences

عنوان کامل فارسی:

مقاله انگلیسی ترجمه شده ۲۰۲۴ :  شمول مالی مبتنی بر فین‌تک و ریسک‌پذیری بانک‌ها: نقش مقررات در جنوب صحرای آفریقا

عنوان کامل انگلیسی:

Fintech-based financial inclusion and banks’ risk-taking: the role of regulation in Sub-Saharan Africa

چکیده فارسی:

هدف – این مطالعه به بررسی نقش مقررات در شمول مالی مبتنی بر فین‌تک (FBFI) – در کشورهای جنوب صحرای افریقا (SSA) می‌پردازد.

طراحی/روش‌شناسی/رویکرد – این مطالعه از مدل رگرسیون اثرات ثابت و تخمین‌گر روش گشتاور تعمیم یافته (GMM)  با استفاده از نمونه‌ای از ۱۰ کشور در SSA طی دوره ۲۰۱۴ تا ۲۰۲۱، استفاده کرد.

یافته ها – نتایج نشان می دهد که FBFI ریسک پذیری بانک های تجاری در SSA را کاهش می دهد. اما با توسعه FBFI، این رابطه شکل U معکوس به خود می گیرد و به طوری که در ابتدا ریسک افزایش می یابد و در ادامه کاهش می دهد. برای تعدیل این رابطه نظارت مؤثر و کیفیت قانونی به منظور جبران پیامدهای نامطلوب FBFI در مراحل اولیه آن، ضروری است.

محدودیت‌ها/پیامدهای تحقیق – ابتدا، در حالی که نمونه ما به بانک‌های ده کشور SSA محدود می‌شود، مطالعات آینده می‌توانند حجم نمونه را گسترش داده و امکان تعمیم نتایج را فراهم کنند. دوم، پیوند FBFI- ریسک پذیری بانکی را می توان با مقایسه اشکال متنوع مشارکت فین تک، مانند سرمایه گذاری شرکت فین تک، سرمایه گذاری در فناوری فین تک، همکاری با ارائه دهندگان خدمات فین تک خاص و همکاری با غول های اینترنتی، بیشتر مورد بررسی قرار داد.

دستاوردهای عملی – سیاست گذاران، بانک ها و شرکت های فین تک باید برای تأیید استفاده پایدار از ابزارهای فین تک برای اطمینان از شمول مالی همکاری کنند. سیاستگذاران باید سیاست‌هایی ایجاد کنند که نظارت مؤثر و کیفیت نظارتی فین‌تک‌ها را تحریک کند، زیرا این اقدامات ریسک‌پذیری بانک‌ها را کاهش می‌دهد، که معمولاً تأثیر مثبتی بر اقتصاد دارد.

نوآوری/ارزش – این مطالعه با بحث در مورد نقش مقررات در رابطه ریسک پذیری و FBFI، با در نظر گرفتن کشورهایی که در سطوح مختلف توسعه هستند، ادبیات موجود را غنی می کند.

کلیدواژه‌ها فین‌تک، شمول مالی، ریسک بانکی، مقررات، کشورهای جنوب صحرای افریقا

Abstract

Purpose – The study examines the role of regulation in the fintech-based financial inclusion (FBFI)–risktaking nexus in the Sub-Saharan African (SSA) region.

Design/methodology/approach – Using a sample of 10 countries in SSA over the period 2014 to 2021, the study employed the fixed-effect regression model and the two-step generalized method of moments (GMM) estimator.

Findings – The results show that FBFI mitigates commercial banks risk-taking in SSA. But as FBFI progresses, the association takes the shape of an inverted U, increasing risks initially and decreasing them later on. Effective supervision and regulatory quality, in particular, are essential in moderating this relationship by offsetting the adverse consequences of FBFI in its early stages.

Research limitations/implications – First, while our sample is limited to banks in ten SSA countries, future studies could extend the sample size, enabling more explicit generalization of the results. Second, the FBFI– bank risk nexus can be explored further by comparing diverse forms of fintech participation, such as fintech company investment, fintech technology investment, cooperation with specific fintech service providers and cooperation with Internet giants.

Practical implications – Policymakers, banks and fintech companies should collaborate to certify the sustainable utilization of fintech tools to ensure financial inclusion. Policymakers should craft policies that encourage effective supervision and regulatory quality of fintechs since they reduce banks’ risk-taking practices, which usually have positive effect on the economy.

Originality/value – The study adds value to the debate on the role of regulation on the FBFI–risk-taking nexus, taking into account countries that are at different levels of development.

Keywords Fintech, Financial inclusion, Bank risk, Regulation, Sub-Saharan Africa