مقاله ترجمه شده استراتژی های مبتنی بر هوش مصنوعی برای مدیریت ریسک تقلب در بازارهای نوظهور: تقویت نظارت قانونی و شفافیت دیجیتال

سال نشر: ۲۰۲۵

نوع نگارش مقاله: علمی پژوهشی (Research articles)

تعداد صفحه انگلیسی:  ۶ صفحه PDF

تعداد صفحه ترجمه فارسی:  ۸  صفحه WORD

دانلود رایگان مقاله انگلیسی

کد محصول: H1094

نام ناشر (پایگاه داده): researchgate

نام مجله:   researchgate

عنوان کامل فارسی:

مقاله انگلیسی ترجمه شده ۲۰۲۵ :  استراتژی های مبتنی بر هوش مصنوعی برای مدیریت ریسک تقلب در بازارهای نوظهور: تقویت نظارت قانونی و شفافیت دیجیتال

عنوان کامل انگلیسی:

AI-Driven Strategies for Fraud Risk Management in Emerging Markets: Enhancing Regulatory Oversight and Digital Transparency

چکیده فارسی:

بازارهای نوظهور به دلیل تحول دیجیتال سریع، چارچوب‌های نظارتی در حال تغییر و دسترسی محدود به زیرساخت‌های فناورانه و پیشرفته با چالش‌های منحصربه‌فردی در مدیریت ریسک‌های مرتبط با تقلب مواجه هستند. این مطالعه بررسی می‌کند که چگونه می‌توان از هوش مصنوعی (AI) به‌صورت استراتژیک برای تقویت مدیریت ریسک تقلب، بهبود نظارت قانونی و افزایش شفافیت دیجیتال در این حوزه ها استفاده کرد. سیستم‌های تشخیص تقلب مبتنی بر هوش مصنوعی با بهره‌گیری از یادگیری ماشین، پردازش زبان طبیعی و تحلیل‌های پیش‌بینی‌کننده، فعالیت‌های متقلبانه را با دقت و سرعت بالا شناسایی می‌کنند. این فناوری‌ها قادرند حجم عظیمی از داده‌ها را در زمان واقعی پردازش کرده و امکان شناسایی زودهنگام و پیشگیری از جرائم مالی مانند سرقت هویت، پول‌شویی و کلاه‌برداری‌های سایبری را فراهم آورند. علاوه بر این، قابلیت تطبیق‌پذیری هوش مصنوعی موجب می‌شود که این فناوری بتواند الگوهای جدید تقلب را شناسایی کرده و راهکارهایی پایدار برای بازارهای پویای امروزی ارائه دهد. در بسیاری از اقتصادهای نوظهور، قوانین نظارتی توان کافی برای همگام‌شدن با پیچیدگی‌های فزاینده جرائم مالی را ندارند. هوش مصنوعی با خودکارسازی پایش‌های تطابقی و افزایش شفافیت در فرایندهای تصمیم‌گیری، این شکاف را پر می‌کند. مدل‌های قابل توضیح هوش مصنوعی (XAI) نیز با ارائه بینش‌های روشن در مورد سازوکارهای شناسایی تقلب، به ایجاد اعتماد، پاسخ‌گویی و هماهنگی با استانداردهای بین‌المللی کمک می‌کنند. شفافیت دیجیتال یکی دیگر از حوزه‌های کلیدی است که هوش مصنوعی در آن نقش تحول‌آفرینی ایفا می‌کند. از طریق ادغام بلاک‌چین با سیستم‌های هوش مصنوعی، مؤسسات مالی در بازارهای نوظهور می‌توانند ثبت سوابق غیرقابل تغییر را تضمین کرده و قابلیت رهگیری تراکنش‌ها را افزایش دهند؛ موضوعی که منجر به کاهش زمینه‌های تقلب می‌شود. این پیشرفت‌ها همچنین به افزایش اعتماد مشتریان و توسعه شمول مالی کمک می‌کنند. در این مقاله، اهمیت تدوین استراتژی های متناسب با شرایط بومی و همکاری میان دولت‌ها، نهادهای مالی و ارائه‌دهندگان فناوری برای بهره‌برداری حداکثری از ظرفیت‌های هوش مصنوعی در بازارهای نوظهور مورد تأکید قرار گرفته است.

 کلیدواژه‌ها: هوش مصنوعی، ریسک تقلب، بازارهای نوظهور، نظارت قانونی، شفافیت دیجیتال، تحلیل پیش‌بینی‌کننده، یادگیری ماشین، هوش مصنوعی قابل توضیح، ادغام بلاک‌چین، شمول مالی.

Abstract

Emerging markets face unique challenges in managing fraud risks due to rapid digital transformation, evolving regulatory frameworks, and limited access to advanced technological infrastructure. This study explores how Artificial Intelligence (AI) can be strategically leveraged to enhance fraud risk management while improving regulatory oversight and digital transparency in these regions. AI-driven fraud detection systems utilize machine learning, natural language processing, and predictive analytics to identify fraudulent activities with high accuracy and speed. These technologies can process vast amounts of data in real-time, enabling early detection and prevention of financial crimes such as identity theft, money laundering, and cyber fraud. Moreover, AI’s adaptability ensures that it can evolve with emerging fraud patterns, offering sustainable solutions for dynamic markets. Regulatory oversight in emerging economies often struggles to keep pace with the sophistication of financial crimes. AI bridges this gap by automating compliance monitoring and enhancing transparency in decision-making processes. Explainable AI (XAI) models provide regulatory bodies with clear insights into fraud detection mechanisms, fostering trust and accountability while ensuring alignment with international standards. Digital transparency is another critical area where AI plays a transformative role. By integrating blockchain with AI systems, financial institutions in emerging markets can ensure immutable record-keeping and enhance transactional traceability, reducing opportunities for fraud. These advancements also improve customer confidence and promote financial inclusion. This paper highlights the importance of tailored strategies and collaborative efforts between governments, financial institutions, and technology providers to maximize AI’s potential in emerging markets.

 Keywords: Artificial Intelligence, Fraud Risk, Emerging Markets, Regulatory Oversight, Digital Transparency, Predictive Analytics, Machine Learning, Explainable AI, Blockchain Integration, Financial Inclusion.